作家：丁志勇，北京银行盘问发展部总司理
金融是当代经济的中枢，是实体经济的血脉，是推动科技改进和产业发展的中枢力量。中央金融服务会议强调作念好科技金融大著述，赋予金融服务科技改进期间责任。金融监管总局长远贯彻中央金融服务会议精神，出台《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指挥观点》，指挥金融机构落实落地科技金融大著述。金融机构响应国度发展政策，落实监管政策部署，蓄力国度科技改进，锚定要津范畴门径，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，不时探索具有中国特色的科技金融发展格局。
一、科技金融宏不雅发展环境不时向好
（一）政策体系不休完善。本年以来，我国不休完善金融扶持科技改进的顶层想象，推动建立全地点、多眉目的科技金融服务体系。第一，金融扶持科技改进旅途冉冉明确。2024年5月，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指挥观点》，对银行保障机构统筹作念好科技金融大著述提议明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国东谈主民银行、科技部等七部门联合印发《对于塌实作念好科技金融大著述的服务决策》，构建了金融扶持科技改进政策的总体框架。第二，金融扶持科技改进区域布局不时明晰。2024年10月，中国东谈主民银行、科技部联合印发《对于作念好重心地区科技金融服务的奉告》，指挥推动北京市、长三角和粤港澳大湾区等科技成分密集和科学工夫伊始地区作念好科技金融服务，饱读舞科技金融篡改西宾区先行先试。
（二）金融器具愈加精确。第一，成立科技改进和工夫更正再贷款。在以银步履主导的曲折融资市集，中国东谈主民银行成立科技改进和工夫更正再贷款，激发银行加大对科技型企业和传统产业转型升级的信贷扶持。灵验指引了金融机构增多对初创期企业的金融扶持，更好空闲科技改进、工夫更正和开导更新范畴的融资需求，助力企业加快工夫改进与居品研发，增强其在市荟萃的竞争力，促进企业的转型升级，兑现可不时发展。第二，成立科技信贷风险赔偿基金。不少地区成立科技信贷风险赔偿基金，指引政府性融资担保扶持科技型企业融资，对科技金融居品改进予以财政奖补。
（三）融资相貌日益多元。在平直融资市集，“接力式”服务科创企业全生命周期的服从不时增强，科技金融多元化服务体系正在加快造成，为科技改进发展提供了越来越满盈的资金扶持。
第一，股权融资。比年来，我国成本市集篡改不休深化，科创板、新三板、创业板等市集眉目的完善，提供了不同类型和范畴的科技企业进入成本市集的通谈。抑遏2024年8月31日，科创板上市企业已达到574家，涵盖多个“硬科技”范畴，体现了其在扶持科技改进方面的特有作用。
第二，科创类债券。我国已建立科创类债券注册刊行绿色通谈，刊行范畴不时培植。字据同花顺（300033）数据统计，抑遏2024年11月12日，本年度走动所市集刊行科技改进公司债范畴整个5007.71亿元，同比增长68.75%。其中，以AAA级高信用品级债券为主，刊行范畴占比超越九成。
第三，科创单子。2023年7月，走动商协会改进科创债品种，推出羼杂型科创单子，羼杂型单子愈加贴合科创企业特色，围绕条件和增信相貌进行改进，预防股债联动，培植科创企业发债融资的可得性和债券投资者的积极性。抑遏2024年7月17日，中国银行间走动市集协会扶持刊行科创单子超8800亿元。
第四，政府指引基金。刻下，我国部分省份一经推出笼罩了企业全周期的指引基金，天神指引基金、创业投资指引基金，以及允洽当地特色产业发展的产业指引基金，呈现体系化发展态势。字据母基金盘问中心《2024年上半年中国母基金全景敷陈》数据，抑遏2024年6月30日，中国政府指引基金有318家，处分范畴达到4.52万亿东谈主民币，以政策性新兴产业为主导的基金范畴占比达50%。
（四）融资范畴彰着培植。在曲折融资和平直融资的“双轮”运行扶持下，往常5年，我国科技型中小企业的融资额不休培植，科技型中小企业的贷款余额以及中弥远贷款余额均冲破2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高工夫制造业中弥远贷款余额增速比年来均超30%。抑遏2024年三季度末，我国科技型中小企业和高新工夫企业本外币贷款余额区别为3.19万亿元和16.03万亿元，同比增长率达20.8%和9%，赢得贷款扶持的科技型中小企业和高新工夫企业数目区别为26.21万家和25.79万家。不休增长的数字反馈出科技型企业融资环境的改善，也体现了我国金融体系对改进运行发展政策的有劲扶持，为经济高质料发展注入新活力。
二、交易银行特色服务格局加快造成
（一）改进居品供给，服务企业全生命周期。交易银行改变传统信贷格局，重构科技改进企业价值评价体系，字据企业中枢工夫、东谈主才戎行、科研实力、发展出路等软实力，推出一系列信贷居品，空闲不同类型、不同成长阶段企业各别化融资需求，灵验缓解科技企业融资艰巨。
第一，创设契合科技企业融资需求的信贷居品。针对科技型中小企业固定金钱清寒、领有专利等轻金钱较多的特质，改进学问产权质押贷款居品，服务科技企业3.7万家。针对科技改进企业资金参加大、不细目性高、投资周期长等特质，改进“交易高明保障”“学问产权被侵权赔本保障”“集聚安全保障”等居品，笼罩企业盘问开发、效率周折、本质应用全周期，灵验散布科技改进作为风险。
第二，创设笼罩科技企业全生命周期的信贷居品。交易银行字据科技企业成长不同阶段的融资需求，构建全生命周期居品体系。针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等尺度化信贷居品；针对成弥远企业，左右学问产权质押贷款、信用贷款等特色居品培植信贷纯真性；针对纯熟期企业，本质供应链金融居品、VC/PE贷款居品；针对上市期企业，匹配债券承销、现款处分等居品。北京银行极力于打造“企业全生命周期服务的银行”，以“基石运筹帷幄”“扬帆运筹帷幄”“倍增运筹帷幄”为抓手，构建全居品、全历程、全地点的企业全生命周期金融服务体系，成为奉陪企业全生命周期成长的金融伙伴。
第三，创设适配不同类型科技企业的信贷居品。交易银行针对袖珍科技企业、中型科技企业、专精特新企业、高端制造企业等各种高新高质主体，精确客户画像，开发专精特新成长贷、小巨东谈主贷、技改改进贷、单项冠军贷等定制化金融居品。北京银行坚硬不移打造“专精特新”第一滑，推出专精特新企业专属线上信贷居品“领航e贷”，累计为超5400户“专精特新”企业披发贷款超750亿元，同期以“金粒e贷”教养国度高新、改进型中小企业客户，服务“专精特新”成长全周期。
（二）优化服务格局，构建科技金融生态圈。交易银行结合科技企业不同阶段的运筹帷幄特质、风险特征和资金需求，成立专营机构，改进“贷款+平直投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”等服务格局，打造科技企业全地点服务生态链条。
第一，健全专营组织架构，精确对接科技企业融资需求。当今，交易银行多数建立“总部+区域科创中心+科技支行”的组织格局，总部成立科技金融中心，分行成立科技金融专营机构，支行成立科技特色支行，依托总、分、支三级联动，从机构建造、东谈主员配置、特色居品、守法免责等多维度提供详尽化、专科化金融服务。北京银行完善总分支三级联动组织架构，总行成立科创金融中心，统筹开展科技金融重心折务、分行成立专注服务科技企业的处分团队，支行成立特色支行，充分发达奉陪服务作用，抑遏当今共成立科技特色支行69家、专精特新特色支行29家。
第二，改进“投贷联动”业务格局，有劲扶持科技企业多元融资。刻下投贷联动业务造成两种主流格局，一种是交易银行依托全派司上风，通过里面投资子公司开展股权投资，字据企业不同发展阶段需求提供贷款过甚他详尽金融服务；另一种是深化与创业投资机构结合，建立投贷定约，弃取“先投后贷”或“先贷后投”相貌扶持科技型企业融资。北京银行改进打造“投走时行的交易银行”，探索与区域性股权市步地作格局，改进股权类安排参谋人业务，为客户提供认股权、股权撮合的全生命周期股权融资服务，扶持科技企业作念大作念强。
第三，搭建产融共赢生态圈，灵验都集表里服务资源。交易银行和会“政、银、投、保、担”生态资源，共同扶持科技企业成长壮大，是作念好科技金融的灵验路线。一方面，建立与工信、科技、财政、央行和监管部门常态化疏通机制，为企业科技改进和成（002001）果周折提供政策扶持和升值服务。另一方面，深化与同行机构结合，发达各自上风为各种型、各阶段科技改进企业提供详尽性金融扶持。北京银行不时探索“金融+产业+生态”结合新格局，不时拓展与政府部门、头部券商、保障、信赖、租出、PE/VC等金融机构结合，共同为企业提供多渠谈、全地点的详尽服务。
三、交易银行科技金融明天发展标的
（一）作念好政策布局，优化企业评估。第一，制定政策举措。交易银行应锚定科技改进政策定位，以融入科技强国建造、推动科技自立自立、扶持中枢科技型企业、服务改进链条齐全为政策野心，作念好科技金融政策布局。从客户营销、居品改进、机制建造等方面制定具体政策举措，全面培植对科技型企业的扶持力度和详尽服务能力，作念实作念强科技金融新赛谈。第二，优化企业评估。优化针对科技型企业的联合投融资风险名额测算模子，针对科技改进企业“高成长、高风险、轻金钱”的运筹帷幄脾气，将企业明天成长后劲和收入能力纳入评估模子，主要评估企业明天发展出路，更准确地反馈科技型企业的真确还款能力和价值。
（二）打造专属居品，搭建创投格局。第一，加大居品改进。主动整合伙源，通过培养、扶持、信贷、股权、债券承销等多种相貌为科技型企业提供融资和居品扶持。字据企业不同服务需求，为科技型企业分类成立专属居品库，通过多维度相貌提供信贷居品，空闲科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，想象与行业发展划定愈加契合的特定行业居品。第二，深化投贷联动服务。加强与其他机构的疏通联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融定约平台，与创投和产业定约深化投贷联动结合，盘问成立银行系科创基金，探索银行里面投贷联动，搭建新式创投格局。
（三）开展联动营销，提供详尽服务。第一，培植客户详尽孝顺度。充分发达专科化服务团队的联动协同作用，借助各条线力量，结合科技型企业不同生命周期特质，围绕对公和零卖两条业务干线，深挖科技型企业业务资源，培植客户详尽孝顺度。作念到对公金钱业务、欠债业务、中间业务并重，范畴、效益与质料并重。结合不同营销场景，充分发达零卖业务批量营销上风，谨慎联动营销代发工资、私东谈主银行、耗尽贷款、住房按揭、信用卡、商户收单等居品。第二，拓展金融服务格局。在作念好传统表内融资服务的基础上，用足用全关联政策，主动弃取“融资+融智”“表内+表外”等相结合的相貌，全地点为掌执中枢工夫、发展出路好的科技型企业提供资金扶持。
（四）加大科技应用，赋能优化服务。第一，构建服务平台。交易银行应放纵发展大数据、区块链、智能金融等国表里金融科技，构建范畴化、灵通型金融云服务平台，兑现与外部信息平台的对接，整合表里数据，兑现科技型企业数据互通，丰富科技型企业数据资源多维度利用，赋能科技金融发展。第二，兑现业务线上化。通过前沿信息工夫的左右，培植信息征集效率，兑现智能化批量获客。积极弃取大数据和东谈主工智能工夫，对客户数据进行智能分析。在进行授信审批时，积极引入金融科技技能科学准确评估企业发生失约的可能性，不时优化准初学槛。第三，赋能详尽服务。蔓延金融科技的应用，培植对科技型企业的数字化详尽服务能力，如投资、保障、平台等升值服务，为科技型企业提供除信贷除外的智能化详尽金融服务，培植金融服务效率。
（五）升级风控技能，完善风控处分。不时升级风险管控技能，在授信过程中愈加关心企业的处分能力、交易格局、工夫改进等，培植风险处分的前瞻性与灵验性。第一，优化科技型企业准入尺度。强化左右包括政策扶持的融资担保及多类典质物在内的增信规范，不时迭代基于科技型企业明天盈利能力的授信额度测算模子。第二，构建专属风险评价体系。包括基本信息评价、科创能力评价、财务适应性评价、市集出路评价和风险处分评价，不时优化风控模子，灵验兑现风险防控。第三，参与风险分管机制建造。积极参与政府风险资金池，加强与贷款风险赔偿基金、投资指引基金以及担保公司的结合，造成“投、贷、保”三位一体的结及格局，稀释银行的贷款风险。第四，打造适配性更强的贷后系统历程。字据科技型企业的特质和风险情景，制定各别化的贷后处分策略，按时对贷款资金的使用情况进行查验和评估，确保资金专款专用，兑现投贷后处分高效、精确、肤浅，助力科技金融业务健康发展。
（六）成立专营机构，强化东谈主才建造。第一，激动成立专营机构。依据科技型企业的金融服务需乞降区位特质，长远激动机构专营化。成立科技型企业专科服务部门，成立服务科技型企业特色支行和专营机构，配备专科运筹帷幄团队，成立专科业务审批和风险处单干作组，兑现科创服务专科化、肤浅化和成本最小化。第二，强化专科能力建造。不时培植科技金融业务关联东谈主员的专科能力，优化东谈主才培养体系，实施分层处分，明确各层级东谈主员所需的能力教养尺度与对应的培训课程。积极引进具备理工科布景的专科东谈主才，构建既精明金融学问又了解科技范畴发展的复合型东谈主才戎行。
（七）加强外部结合，培植服务质效。第一，加强与政府部门的疏通对接。积极与工信部、科技部等关联部门对接，实时获取科技型企业关联信息，主动造访，并加强跟进服务。第二，强化与企业结合共建。加强与科技型企业结合，了解科技型企业的工夫和格局2024欧洲杯官网入口，兑现两边工夫共研、场景共建、效率共用。第三，积极对接成本市集专科机构。加强与指引基金、担保机构的交流结合，共建高效、低风险服务格局。加强与证券公司、保障公司等联动结合，搭建平台和渠谈，推动各方搭建互动机制，构建科技型企业的金融服务生态。第四，深化与走动所的政策结合。通过实施“个性化领导运筹帷幄”“券商专题交流会”以及“按时路演作为”等举措，改进并优化服务格局，拓宽服务维度，构建涵盖行业交流、成本运作、生态环境在内的详尽服务体系，培植对科技改进型企业的详尽服务质料与效率。